Доступні кредити 5-7-9%

Доступні кредити 5−7−9% — це державна програма підтримки малого та середнього бізнесу. Програма забезпечує фінансування інвестиційних проєктів та поточної діяльності підприємств у партнерстві з Фондом розвитку підприємництва, Міністерством економіки та за підтримки Президента України.

Цілі кредитування:

Кредити 5−7−9% надаються юридичним особам та фізичним особам-підприємцям на конкретні цілі, які сприяють розвитку бізнесу та підвищенню його ефективності.

Інвестиційні кредити для розвитку бізнесу

Державні кредити можуть бути спрямовані на такі інвестиційні цілі:

1. Придбання та модернізація основних засобів. Оновлення виробничого обладнання та придбання транспортних засобів комерційного або виробничого призначення.
2. Придбання нежитлової нерухомості та земельних ділянок для ведення підприємницької діяльності (без права передачі такої нерухомості третім особам).
3. Будівництво, реконструкція та ремонт виробничих приміщень, які перебувають у власності або користуванні бізнесу.
4. Придбання об'єктів права інтелектуальної власності, наприклад торговельних марок чи патентів, у тому числі за договорами комерційної концесії (франчайзингу), якщо вони пов’язані з реалізацією інвестиційного проєкту.

Кредити на поповнення обігових коштів

Кредити на розвиток бізнесу допомагають:

• забезпечити безперервність виробничого процесу;
• підтримати достатній рівень товарних запасів;
• покрити поточні операційні витрати;
• виплатити заробітну плату працівникам;
• розрахуватися з постачальниками сировини та матеріалів.

Основні умови кредитування 5−7−9%:

• Максимальна сума кредиту становить 60 000 000 гривень на групу пов’язаних осіб, 90 000 000 гривень для аграріїв та переробних підприємств і 150 000 000 гривень для бізнесу із зон воєнного ризику, тобто територій, на яких ведуться або велися бойові дії, і після завершення яких пройшло менше 5 років.
• Валюта кредиту — гривня (UAH).
• Термін кредитування для інвестиційних цілей становить до 7 років, а для поповнення обігових коштів — до 2 років.
• Власний внесок клієнта складає від 0% вартості проєкту.

Програма враховує особливості різних категорій бізнесу: аграрії (виробники сільськогосподарської продукції), переробні підприємства та компанії із зон воєнного ризику мають розширені можливості для кредитування та нижчі відсоткові ставки.

Умови

Комісії

• за видачу кредиту — 0,75% від суми кредиту (сплачується одноразово до видачі)
• за обслуговування кредиту — 0,75% від суми кредиту (сплачується одноразово до видачі)

Забезпечення кредитування 5−7-9%:

Надання кредиту може забезпечуватися наступними способами:

• Клієнт надає майно, придбане за кредитні кошти, як забезпечення.
• Можливе використання іншого рухомого чи нерухомого майна для забезпечення кредиту.
• Для поповнення обігових коштів можуть надаватися кредити без застави.
• Використовуються державні та міжнародні гарантійні програми як форма забезпечення кредиту.

Хто може взяти участь у програмі

Для участі в програмі кредитування клієнт повинен відповідати наступним умовам:

• Позичальник має бути юридичною особою або фізичною особою-підприємцем, зареєстрованою на підконтрольній території України.
• Власники бізнесу повинні бути громадянами України, причому кінцевий бенефіціар є власником бізнесу.
• Бізнес повинен працювати щонайменше 12 місяців.
• Для аграріїв необхідно, щоб виробники сільськогосподарської продукції були зареєстровані в Державному аграрному реєстрі з 1 січня 2025 року.
• Компанії у сфері сільського господарства (КВЕД секція А, групи 10.51, 10.61, 10.71) повинні впроваджувати та дотримуватися екологічних і соціальних стандартів Світового банку з 1 грудня 2024 року (КВЕД — код діяльності, наприклад, 01.11 — вирощування зерна).
• Ліміт державної підтримки не може перевищувати 200 000 євро на позичальника та пов’язані компанії протягом трьох років.

Які документи потрібно подавати

Учасники програми повинні оформити заявку на кредит та щоквартально протягом усього строку фінансування подавати документи:

1. Довідка про отриману державну підтримку. Має містити інформацію про всі суми допомоги, отримані клієнтом та пов’язаними компаніями за останні 3 роки.

→ [Завантажити шаблон довідки]

→ [Подивитись приклад заповнення]

2. Довідка про відповідність статті 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в Україні». До довідки додається виписка (скріншот) з електронного сервісу Державної податкової служби (ДПС), що підтверджує відсутність податкового боргу.

→ [Завантажити шаблон довідки]

Як отримати кредит на бізнес від держави

Як отримати кредит 5−7-9% — прості кроки:

1. Підготовка документів. Бізнес-план або опис проєкту, фінансові звіти за рік, довідка про відсутність податкових боргів.
2. Подання заявки. Звернення у відділення Кредобанку, заповнення заяви на участь, передача документів менеджеру.
3. Очікування рішення. Банк проводить перевірку документів і оцінку забезпечення, після чого повідомляє результат.
4. Підпис договору. Оформлення кредитної угоди, реєстрація застави (за потреби), надходження коштів на рахунок.

Переваги кредитування 5−7-9%

Державна програма кредитування малого та середнього бізнесу забезпечує такі переваги:

• відсоткова ставка від 1% річних — значно нижче за переважну більшість банківських кредитів;
• великі суми — від 60 000 000 до 150 000 000 гривень залежно від напряму бізнесу;
• довгий термін — до 7 років для інвестиційних цілей;
• державна підтримка програми гарантується урядом України;
• можливість знизити ставку за інвестиційними кредитами у разі створення нових робочих місць;
• гнучке забезпечення — можна використати державні гарантії або отримати обіговий кредит без забезпечення.