Доступні кредити 5-7-9%

Доступні кредити 5−7−9% — це державна програма підтримки малого та середнього бізнесу. Програма забезпечує фінансування інвестиційних проєктів та поточної діяльності підприємств у партнерстві з Фондом розвитку підприємництва, Міністерством економіки та за підтримки Президента України.

Цілі кредитування:

Кредити 5−7−9% надаються юридичним особам та фізичним особам-підприємцям на конкретні цілі, які сприяють розвитку бізнесу та підвищенню його ефективності.

Інвестиційні кредити для розвитку бізнесу

Державні кредити можуть бути спрямовані на такі інвестиційні цілі:

1. Придбання та модернізація основних засобів. Оновлення виробничого обладнання та придбання транспортних засобів комерційного або виробничого призначення.
2. Придбання нежитлової нерухомості та земельних ділянок для ведення підприємницької діяльності (без права передачі такої нерухомості третім особам).
3. Будівництво, реконструкція та ремонт виробничих приміщень, які перебувають у власності або користуванні бізнесу.
4. Придбання об'єктів права інтелектуальної власності, наприклад торговельних марок чи патентів, у тому числі за договорами комерційної концесії (франчайзингу), якщо вони пов’язані з реалізацією інвестиційного проєкту.

Кредити на поповнення обігових коштів

Кредити на розвиток бізнесу допомагають:

• забезпечити безперервність виробничого процесу;
• підтримати достатній рівень товарних запасів;
• покрити поточні операційні витрати;
• виплатити заробітну плату працівникам;
• розрахуватися з постачальниками сировини та матеріалів.

Основні умови кредитування 5−7−9%:

• Максимальна сума кредиту становить 60 000 000 гривень на групу пов’язаних осіб, 90 000 000 гривень для аграріїв та переробних підприємств і 150 000 000 гривень для бізнесу із зон воєнного ризику, тобто територій, на яких ведуться або велися бойові дії, і після завершення яких пройшло менше 5 років, 250 000 000 гривень для підприємств, які здійснюють енергосервіс, до 10 000 000 гривень для придбання, будівництва та/або улаштування генераторів на групу пов’язаних осіб за усіма діючими кредитами в рамках програми.
• Валюта кредиту — гривня (UAH).
• Термін кредитування для інвестиційних цілей становить до 7 років, а для поповнення обігових коштів — до 2 років, до 3 років для придбання, будівництва та/або улаштування генераторів.
• Власний внесок клієнта складає від 0% вартості проєкту.

Програма враховує особливості різних категорій бізнесу: аграрії (виробники сільськогосподарської продукції), переробні підприємства та компанії із зон воєнного ризику мають розширені можливості для кредитування та нижчі відсоткові ставки.

Умови

Комісії

• за видачу кредиту — 0,75% від суми кредиту (сплачується одноразово до видачі)
• за обслуговування кредиту — 0,75% від суми кредиту (сплачується одноразово до видачі)

Забезпечення кредитування 5−7−9%:

Надання кредиту може забезпечуватися наступними способами:

• Клієнт надає майно, придбане за кредитні кошти, як забезпечення.
• Можливе використання іншого рухомого чи нерухомого майна для забезпечення кредиту.
• Для поповнення обігових коштів можуть надаватися кредити без застави.
• Використовуються державні та міжнародні гарантійні програми як форма забезпечення кредиту.

Хто може взяти участь у програмі

Для участі в програмі кредитування клієнт повинен відповідати наступним умовам:

• Позичальник має бути юридичною особою або фізичною особою-підприємцем, зареєстрованою на підконтрольній території України.
• Власники бізнесу повинні бути громадянами України, причому кінцевий бенефіціар є власником бізнесу.
• Бізнес повинен працювати щонайменше 12 місяців.
• Для аграріїв необхідно, щоб виробники сільськогосподарської продукції були зареєстровані в Державному аграрному реєстрі з 1 січня 2025 року.
• Компанії у сфері сільського господарства (КВЕД секція А, групи 10.51, 10.61, 10.71) повинні впроваджувати та дотримуватися екологічних і соціальних стандартів Світового банку з 1 грудня 2024 року (КВЕД — код діяльності, наприклад, 01.11 — вирощування зерна).
• Ліміт державної підтримки (крім допомоги наданої в рамках програми) не може перевищувати 200 000 євро на позичальника та пов’язані компанії протягом трьох років.

Які документи потрібно подавати

Учасники програми повинні оформити заявку на кредит та щоквартально протягом усього строку фінансування подавати документи:

1. Довідка про отриману державну підтримку. Має містити інформацію про всі суми допомоги, отримані клієнтом та пов’язаними компаніями за останні 3 роки.

→ [Завантажити шаблон довідки]

→ [Подивитись приклад заповнення]

2. Довідка про відповідність статті 13 Закону України «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в Україні». До довідки додається виписка (скріншот) з електронного сервісу Державної податкової служби (ДПС), що підтверджує відсутність податкового боргу.

→ [Завантажити шаблон довідки]

Як отримати кредит на бізнес від держави

Як отримати кредит 5−7−9% — прості кроки:

1. Підготовка документів. Бізнес-план або опис проєкту, фінансові звіти за рік, довідка про відсутність податкових боргів.
2. Подання заявки. Звернення у відділення Кредобанку, заповнення заяви на участь, передача документів менеджеру.
3. Очікування рішення. Банк проводить перевірку документів і оцінку забезпечення, після чого повідомляє результат.
4. Підпис договору. Оформлення кредитної угоди, реєстрація застави (за потреби), надходження коштів на рахунок.

Переваги кредитування 5−7−9%

Державна програма кредитування малого та середнього бізнесу забезпечує такі переваги:

• відсоткова ставка від 0% річних — значно нижче за переважну більшість банківських кредитів;
• великі суми — від 60 000 000 до 250 000 000 гривень залежно від напряму бізнесу;
• довгий термін — до 7 років для інвестиційних цілей;
• державна підтримка програми гарантується урядом України;
• можливість знизити ставку за інвестиційними кредитами у разі створення нових робочих місць;
• гнучке забезпечення — можна використати державні гарантії або отримати обіговий кредит без забезпечення.

Поширені запитання

Як отримати кредит 5−7−9%?

Щоб взяти кредит за програмою 5−7−9% у KredoBank, треба зібрати документи про бізнес та мету фінансування, подати заявку і зачекати на рішення. Потрібна фінансова звітність, бізнес-план чи опис проєкту, а також підтвердження, що немає податкової заборгованості. Банк розглядає заявку, погоджує умови, далі підписується договір і кошти надходять на рахунок.

Чи обов’язково бути клієнтом банку, щоб подати заявку на кредитування 5−7−9% через сайт?

Коли вам уже погодили фінансування, треба відкрити рахунок у KredoBank перед тим, як підписувати кредитний договір. Кошти не можна отримати на рахунок в іншому банку — кредитні транші обігових кредитів можуть надходити лише на рахунок у KredoBank, і саме з нього й списуються щомісячні платежі.

Чи існують ліміти на максимальну суму кредиту 5−7−9%?

Так, за програмою 5−7−9% діють ліміти на максимальну суму кредитування, і вони залежать від виду діяльності клієнта та розраховується на групу пов’язаних компаній. Для більшості позичальників базовий ліміт становить до 60 млн грн на групу пов’язаних осіб. Для окремих пріоритетних напрямків ліміти збільшені, зокрема: для аграрного бізнесу до 90 млн грн, для переробних підприємств чи підприємств із зони воєнного ризику до 150 млн грн, для енергосервісних компаній до 250 млн грн, на придбання генераторів до 10 млн євро.

На які цілі можна отримати кредит 5−7−9%?

Кредит за програмою 5−7−9% можна використовувати як на придбання основних засобів та розширення виробництва, так і на поповнення обігових коштів. Йдеться, зокрема, про придбання обладнання, транспорту, нерухомості, модернізацію виробництва, будівництво або ремонт приміщень, а також про фінансування поточних витрат бізнесу. Саме ціль кредитування впливає не лише на доступну суму, а й на строк, ставку та вимоги до забезпечення, тому її потрібно визначити ще на етапі подання заявки.

Яку максимальну суму можна отримати за програмою 5−7−9%?

Максимальна сума кредиту за програмою «5−7−9%» залежить від категорії бізнесу і становить до 60 000 000 гривень на групу пов’язаних осіб для більшості позичальників, до 90 000 000 гривень для аграріїв та переробних підприємств, до 150 000 000 гривень для бізнесу із зон воєнного ризику (території, де велися або ведуться бойові дії, і після завершення яких пройшло менше 5 років), до 250 000 000 гривень для підприємств, які здійснюють енергосервіс, а також до 10 000 000 гривень для придбання, будівництва та/або улаштування генераторів на групу пов’язаних осіб за всіма діючими кредитами в рамках програми. Гранична сума формується з урахуванням статусу бізнесу та мети фінансування.

Від чого залежить ставка за кредитом 5%, 7% або 9%?

Ставка за кредитом 5%, 7% або 9% застосовується для інвестиційних кредитів і залежить від річного доходу від діяльності усієї групи пов’язаних компаній. На момент отримання кредиту ставка фіксується на рівні 7% або 9%, і у випадку створення додаткових робочих місць відсоткова ставка за договором може бути знижена з 9% до 7%, або з 7% до 5%. Для позичальників, що здійснюють свою діяльність у зоні високого воєнного ризику, відсоткова ставка може встановлюватися від 1% річних. А для клієнтів, які отримують кредит на відбудову / відновлення зруйнованого чи пошкодженого бізнесу від 0,1%.

Чи потрібна застава для отримання кредиту за програмою 5−7−9%?

Так, але не в усіх випадках кредит за програмою 5−7−9% вимагає забезпечення. Як застава може використовуватися майно, яке купується за кредитні кошти, або інші активи позичальника — рухоме чи нерухоме майно. Для окремих програм чи форматів фінансування можуть застосовуватися державні або міжнародні гарантійні механізми, а в деяких випадках кредит можна отримати і без забезпечення.