Акредитиви

[form id=152]

Акредитив — це письмове зобов’язання банку-емітента акредитива виплатити або забезпечити виплату суми акредитива на користь бенефіціара (постачальник/ експортер), при умові подання останнім документів, що відповідають умовам акредитива.

Як правило, така форма розрахунку притаманна партнерам, які розпочинають свою співпрацю або мають на меті безпечно оплатити за зовнішньоекономічними контрактами.

Переваги:

• Суттєва економія витрат порівняно із традиційним кредитуванням, можливість отримання короткострокового фінансування.
• Акредитив передбачає ретельну й об'єктивну перевірку банком документів, на підставі яких здійснюється платіж.
• Дозволяє імпортеру здійснювати закупівлю без передплати по договору.
• Акредитив може надавати можливість імпортеру отримати відтермінування платежу та фінансування.
• Дозволяє мінімізувати ризики неплатежу для експортера, оскільки оплата гарантується банком.
• Акредитив забезпечує дотримання міжнародних правил торгівлі.

Акредитив може бути покритий за рахунок власних коштів клієнта (покритий акредитив) або за рахунок кредитних ресурсів банку (непокритий акредитив).

Що потрібно для відкриття покритого акредитива?

1. Додати до торговельного контракту умови, що передбачають акредитивну форму розрахунків;
2. Звернутись у відділення банку або регіональний корпоративний центр Кредобанку (для корпоративних клієнтів);
3. Подати заяву на відкриття акредитива та торговельний контракт;
4. Відкрити рахунок покриття та перерахувати кошти.

Що потрібно для відкриття непокритого акредитива?

1. Додати до торговельного контракту умови, що передбачають акредитивну форму розрахунків;
2. Звернутись у відділення банку або регіональний корпоративний центр Кредобанку (для корпоративних клієнтів);
3. Подати документи, що необхідні для прийняття Кредобанком рішення про відкриття непокритого акредитива.

Види акредитів для малого та середнього бізнесу, які можна оформити в Кредобанку:

1. Відкличний — акредитив, який може бути змінений або анульований банком-емітентом без попереднього повідомлення бенефіціара.
2. Безвідкличний — акредитив, який не може бути змінений або анульований без згоди банку-емітента, підтверджуючого банку (якщо він є) та бенефіціара.
3. Підтверджений — банк-емітент доручає іншому банку взяти безпосередню участь в операції шляхом надання бенефіціару власного зобов’язання оплати, у доповнення до зобов’язання банка-емітента, по акредитиву.
4. Непідтверджений — бенефіціар отримує зобов’язання оплати лише банка-емітента.
5. Трансферабельний — акредитив, право використання якого може бути повністю або частково передано другому бенефіціару або декільком другим бенефіціарам на прохання першого бенефіціара.
6. Револьверний — сума акредитиву автоматично поновлюється після здійснення оплати.
7. Резервний (Stand-By Letter of Credit) — є формою забезпечення виконання зобов’язань за контрактом та за своєю суттю є гарантією.

За шляхом виконання (здійснення оплати банком):

• негайний платіж (sight payment) — платіж по акредитиву здійснюється після пред’явлення документів, передбачених акредитивом протягом максимум 5 робочих днів (або у строк визначений акредитивом);
• відстрочений платіж (deferred payment) — платіж по акредитиву здійснюється після пред’явлення документів, передбачених акредитивом у визначену в умовах акредитива дату, що є більшою ніж 5 робочих днів;
• акцепт (acceptance) — банк акцептує вексель/тратту, що подається бенефіціаром разом з документами по акредитиву та здійснює платіж у вказану у векселі дату;
• негоціація (negotiation) — банк здійснює викуп/врахування векселів/тратт/документів по акредитиву та надає аванс бенефіціару до дати отримання відшкодування від заявника по акредитиву;
• оплата по резервному акредитиву здійснюється після отримання від бенефіціара вимоги платежу та твердження, що заявником по акредитиву були порушені умови торгівельного контракту.

Поширені запитання (FAQ)

Чим акредитив відрізняється від банківської гарантії?

Акредитив — це форма розрахунків, за якою банк зобов’язується здійснити платіж постачальнику після надання ним документів, що підтверджують виконання умов контракту. Банківська гарантія — це зобов’язання банку сплатити бенефіціару певну суму на його першу вимогу, якщо основний боржник (клієнт банку) не виконає свої зобов’язання. Простіше кажучи: акредитив — це механізм оплати, а гарантія — це страховка на випадок невиконання зобов’язань.

Скільки часу займає відкриття акредитива в Кредобанку?

KredoBank відкриває непокриті акредитиви за 1−5 днів в рамках встановленого відновлювального ліміту на відкриття акредитивів. Встановлення ліміту займе більше часу і залежатиме від складності проєкту, фінансового стану клієнта та групи, обсягу та виду забезпечення. Проте після встановлення ліміту на 12−24 місяців клієнт може бути впевненими, що акредитив буде відкрито в найкоротший строк з мінімальним пакетом документів.

Покриті акредитиви відкриваються без встановлення лімітів на підставі заяви від клієнта в строк 1−5 днів в залежності від складності проєкту.

Чи можна відкрити акредитив для ФОП, а не лише для юридичної особи?

Так, документарними операціями, зокрема акредитивами, можуть скористатися як юридичні особи, так і фізичні особи-підприємці (ФОП).

Яка вартість відкриття та обслуговування акредитива?

Розмір комісії залежить від типу акредитиву (покритий / непокритий / резервний), виду забезпечення, яке надається клієнтом для встановлення ліміту. Комісійні винагороди поділяються на разові — ті, що стягуються один раз за кожну окрему операцію, або періодичні (щомісячна плат за користування акредитивом).

Детально з тарифами можна ознайомитись за посиланням.

Чи можна використовувати акредитив для розрахунків усередині України?

Так, акредитиви можуть використовуватися для розрахунків як за міжнародними, так і за внутрішніми угодами. Це надійний механізм захисту сторін торговельної операції, який знижує ризики при розрахунках.

Що відбувається, якщо документи постачальника не відповідають умовам акредитива?

Якщо документи, надані постачальником, не відповідають умовам акредитива (є розбіжності або документи неповні), банк не здійснює платіж. Постачальник має усунути невідповідності та повторно подати документи, або сторони можуть погодити зміни до акредитива. Фахівці KredoBank проводять перевірку документів для убезпечення розрахунків.

Тарифи за акредитивами (укладені після 01.07.2024)

Тарифи за акредитивами (укладені до 01.07.2024)