[form id=152]
Акредитив — це письмове зобов’язання банку-емітента акредитива виплатити або забезпечити виплату суми акредитива на користь бенефіціара (постачальник/ експортер), при умові подання останнім документів, що відповідають умовам акредитива.
Як правило, така форма розрахунку притаманна партнерам, які розпочинають свою співпрацю або мають на меті безпечно оплатити за зовнішньоекономічними контрактами.
Переваги:
- Суттєва економія витрат порівняно із традиційним кредитуванням, можливість отримання короткострокового фінансування.
- Акредитив передбачає ретельну й об'єктивну перевірку банком документів, на підставі яких здійснюється платіж.
- Дозволяє імпортеру здійснювати закупівлю без передплати по договору.
- Акредитив може надавати можливість імпортеру отримати відтермінування платежу та фінансування.
- Дозволяє мінімізувати ризики неплатежу для експортера, оскільки оплата гарантується банком.
- Акредитив забезпечує дотримання міжнародних правил торгівлі.
Акредитив може бути покритий за рахунок власних коштів клієнта (покритий акредитив) або за рахунок кредитних ресурсів банку (непокритий акредитив).
Що потрібно для відкриття покритого акредитива?
- Додати до торговельного контракту умови, що передбачають акредитивну форму розрахунків;
- Звернутись у відділення банку або регіональний корпоративний центр Кредобанку (для корпоративних клієнтів);
- Подати заяву на відкриття акредитива та торговельний контракт;
- Відкрити рахунок покриття та перерахувати кошти.
Що потрібно для відкриття непокритого акредитива?
- Додати до торговельного контракту умови, що передбачають акредитивну форму розрахунків;
- Звернутись у відділення банку або регіональний корпоративний центр Кредобанку (для корпоративних клієнтів);
- Подати документи, що необхідні для прийняття Кредобанком рішення про відкриття непокритого акредитива.
Види акредитів для малого та середнього бізнесу, які ви можете оформити в Кредобанку:
- Відкличний — акредитив, який може бути змінений або анульований банком-емітентом без попереднього повідомлення бенефіціара.
- Безвідкличний — акредитив, який не може бути змінений або анульований без згоди банку-емітента, підтверджуючого банку (якщо він є) та бенефіціара.
- Підтверджений — банк-емітент доручає іншому банку взяти безпосередню участь в операції шляхом надання бенефіціару власного зобов’язання оплати, у доповнення до зобов’язання банка-емітента, по акредитиву.
- Непідтверджений — бенефіціар отримує зобов’язання оплати лише банка-емітента.
- Трансферабельний — акредитив, право використання якого може бути повністю або частково передано другому бенефіціару або декільком другим бенефіціарам на прохання першого бенефіціара.
- Револьверний — сума акредитиву автоматично поновлюється після здійснення оплати.
- Резервний (Stand-By Letter of Credit) — є формою забезпечення виконання зобов’язань за контрактом та за своєю суттю є гарантією.
За шляхом виконання (здійснення оплати банком):
- негайний платіж (sight payment) — платіж по акредитиву здійснюється після пред’явлення документів, передбачених акредитивом протягом максимум 5 робочих днів (або у строк визначений акредитивом);
- відстрочений платіж (deferred payment) — платіж по акредитиву здійснюється після пред’явлення документів, передбачених акредитивом у визначену в умовах акредитива дату, що є більшою ніж 5 робочих днів;
- акцепт (acceptance) — банк акцептує вексель/тратту, що подається бенефіціаром разом з документами по акредитиву та здійснює платіж у вказану у векселі дату;
- негоціація (negotiation) — банк здійснює викуп/врахування векселів/тратт/документів по акредитиву та надає аванс бенефіціару до дати отримання відшкодування від заявника по акредитиву;
- оплата по резервному акредитиву здійснюється після отримання від бенефіціара вимоги платежу та твердження, що заявником по акредитиву були порушені умови торгівельного контракту.
Тарифи за акредитивами (укладені після 01.07.2024)
Тарифи за акредитивами (укладені до 01.07.2024)
