<?xml version="1.0" encoding="Windows-1251"?>
<z:root xmlns:xsi="http://www.w3.org/2001/XMLSchema-instance" xsi:schemaLocation="http://nssmc.gov.ua/Schem/QwartEmEs QwartEmEs.xsd" xmlns:z="http://nssmc.gov.ua/Schem/QwartEmEs" D_EDRPOU="09807862" D_NAME="Акцiонерне Товариство &quot;КРЕДОБАНК&quot;" STD="2020-10-01T00:00:00" FID="2020-12-31T00:00:00" NREG="False" TTYPE="010" REGDATE="2021-01-28T00:00:00" REGNUM="25-3324/21">
  <z:DTSTITLIST>
    <z:row POS_PODP="Голова Правлiння" FIO_PODP="Шугаєв Є.Я." E_OPF="112" E_OZN="4" E_ATDCH="2" E_DAT="2" E_HKDCH="2" E_PIDPR="2" ROZM_OP="1" ROZM_IO="2" ROZM_IS="2" ROZM_FON="2" E_CPINBR="1" E_KONSFZ="2" FST_OZN="2" E_POST="79026" E_ADRES="м.Львiв" E_STREET="вул.Сахарова, 78" E_PHONE="032 2972308" E_FAX="-" ADR_WWW="https://kredobank.com.ua/about/zvity-banku/zvity-emitenta" DAT_WWW="2021-01-28T00:00:00" E_MAIL="lesya.tykhan@kredobank.com.ua" E_OBL="46000" ARM_NAME="Державна установа &quot;Агентство з розвитку iнфраструктури фондового ринку України&quot;" ARM_EDRPOU="21676262" ARM_CONT="804" ARM_LICNUM="DR/00001/APA" E_ATTYPE="1" APA_NAME="Державна установа &quot;Агентство з розвитку iнфраструктури фондового ринку України&quot;" APA_EDRPOU="21676262" APA_CONT="804" APA_LICNUM="DR/00002/ARM"/>
  </z:DTSTITLIST>
  <z:DTSTOC>
    <z:row ITEMCODE="UROSOB" ITEMEXIST="1"/>
    <z:row ITEMCODE="LICENCE" ITEMEXIST="1"/>
    <z:row ITEMCODE="PERS_PO" ITEMEXIST="1"/>
    <z:row ITEMCODE="GOSPFIN" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="ZOBOVYAZ" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="OBS_PROD" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="CVRP" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="PAPERY" ITEMEXIST="1"/>
    <z:row ITEMCODE="PAPERY_A" ITEMEXIST="1"/>
    <z:row ITEMCODE="OBLIG" ITEMEXIST="1"/>
    <z:row ITEMCODE="PAPER_DR" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="POHID_CP" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="STV_UO" ITEMEXIST="1"/>
    <z:row ITEMCODE="KORP_SEC" ITEMEXIST="1"/>
    <z:row ITEMCODE="DEAL_BC" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="DEAL_WI" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="SECLIM" ITEMEXIST="1"/>
    <z:row ITEMCODE="GAR_TO" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="KONV_CP" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="ZAM_UPR" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="KER_IP" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="TRANS_IA" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="ZM_RZIS" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="SSR_IP" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="ZAM_IA" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="ROZM_IP" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="ZOB_IP" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="ZMINY_IA" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="ZAM_OFU" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="GARFIN" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="ZV_SON" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="FIN" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="FIN_IFRS" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="AUDITQ" ITEMEXIST="0"/>
    <z:row ITEMCODE="MANREP" ITEMEXIST="1"/>
    <z:row ITEMCODE="REPCONS" ITEMEXIST="1"/>
    <z:row ITEMCODE="PRIM" ITEMEXIST="1" PRIM="Емiтент здiйснює банкiвську дiяльнiсть, тому &quot;Iнформацiя про обсяги виробництва та реалiзацiї основних видiв продукцiї&quot; та &quot;Iнформацiя про собiвартiсть реалiзованої продукцiї&quot; не заповнюється. Випуску iпотечних облiгацiй не здiйснювали.
Рiшень про надання згоди на вчинення значних правочинiв та правочинiв, щодо яких є заiнтересованiсть, не приймали. Забезпечення випуску боргових цiнних паперiв не надавалось. Будь-якi обмеження щодо обiгу цiнних паперiв вiдсутнi.
Згiдно з Мiжнародними  стандартами фiнансової звiтностi  Банк не складає та не проводить аудиту Промiжної фiнансової звiтностi за станом на кiнець року (за 4 квартал), у зв'язку з чим не заповнюється iнформацiя про зобов'язання та забезпечення емiтента.


"/>
  </z:DTSTOC>
  <z:DTSUROSOB_O>
    <z:row DAT_GOS="1992-03-31T00:00:00" E_OBL="46000" STATUT="2248969469.16" DERG_AK="0" DAT_AK="0" PERS_KL="1846" KVED1="64.19" KVED_NM1="iншi види грошового посередництва" KVED2="-" KVED_NM2="-" KVED3="-" KVED_NM3="-" ORG_UPR="Загальнi збори.
Наглядова Рада.
Правлiння." NAC_BANK="Нацiональний Банк України" NAC_MFO="300001" NAC_RAH="UA163000010000032009111101026" VAL_BANK="Bank of New York Mellon" VAL_MFO="-" VAL_RAH="890-0057-211" FND_PCNT="0"/>
  </z:DTSUROSOB_O>
  <z:DTSUROSOB_F>
    <z:row FND_NAME="Статут АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; не мiстить iнформацiї про засновникiв" FND_ADDR="-" FND_EDRPOU="-"/>
  </z:DTSUROSOB_F>
  <z:DTSLICENCE>
    <z:row L_DIYAL="Надання банкiвських послуг, визначених статтею 47 Закону України &quot;Про банки i банкiвську дiяльнiсть&quot;" L_NUMBER="№43" L_DATE="2011-10-11T00:00:00" L_ORGAN="НБУ" OPYS="строк дiї лiцензiї необмежений"/>
    <z:row L_DIYAL="Професiйна дiяльнiсть на фондовому ринку - дiяльнiсть з торгiвлi цiнними паперами  (Брокерська дiяльнiсть)" L_NUMBER="АЕ185273" L_DATE="2012-11-07T00:00:00" L_ORGAN="НКЦПФР" OPYS="строк дiї лiцензiї необмежений"/>
    <z:row L_DIYAL="Професiйна дiяльнiсть на фондовому ринку - дiяльнiсть з торгiвлi цiнними паперами  (дилерська дiяльнiсть)" L_NUMBER="АЕ185274" L_DATE="2012-11-07T00:00:00" L_ORGAN="НКЦПФР" OPYS="строк дiї лiцензiї необмежений"/>
    <z:row L_DIYAL="Професiйна дiяльнiсть на фондовому ринку - дiяльнiсть з торгiвлi цiнними паперами  (Андеррайтинг)" L_NUMBER="АЕ185275" L_DATE="2012-11-07T00:00:00" L_ORGAN="НКЦПФР" OPYS="строк дiї лiцензiї необмежений"/>
    <z:row L_DIYAL="Професiйна дiяльнiсть на фондовому ринку - депозитарна дiяльнiсть" L_NUMBER="АЕ286595" L_DATE="2013-10-10T00:00:00" L_ORGAN="НКЦПФР" OPYS="строк дiї лiцензiї необмежений"/>
  </z:DTSLICENCE>
  <z:DTSPERSON_P>
    <z:row POSADA="Голова Наглядової Ради" P_I_B="Крачковський Макс" RIK="1979" OSVITA="вища" STAGE="23" PO_POSAD="член Наглядової Ради.
PKO BP SA, заступник Голови Правлiння - основне мiсце працi." OPYS="Непогашеної судимостi за корисливi та посадовi злочини не має." PO_NAME="АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot;" PO_EDRPOU="09807862"/>
    <z:row POSADA="Заступник Голови Наглядової Ради" P_I_B="Матусяк Яцек" RIK="1971" OSVITA="вища" STAGE="23" PO_POSAD="член Наглядової Ради.
Голова Правлiння  ПрАТ СК &quot;ПЗУ Україна&quot; - основне мiсце працi." OPYS="Непогашеної судимостi за корисливi та посадовi злочини не має." PO_NAME="АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot;" PO_EDRPOU="09807862"/>
    <z:row POSADA="Член Наглядової Ради" P_I_B="Ошаст Гжегож" RIK="1967" OSVITA="вища" STAGE="28" PO_POSAD="директор центру.
PKO BP SA - виконавчий директор - основне мiсце працi.
" OPYS="Непогашеної судимостi за корисливi та посадовi злочини не має." PO_NAME="PKO BP SA" PO_EDRPOU="-"/>
    <z:row POSADA="Член Наглядової Ради" P_I_B="Папєрскi Якуб" RIK="1972" OSVITA="вища" STAGE="27" PO_POSAD="Голова Наглядової Ради.
PKO BP SA, заступник Голови Правлiння - основне мiсце працi.
" OPYS="Непогашеної судимостi за корисливi та посадовi злочини не має." PO_NAME="АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot;" PO_EDRPOU="09807862"/>
    <z:row POSADA="Член Наглядової Ради" P_I_B="Хархалiс Любомир" RIK="1966" OSVITA="вища" STAGE="27" PO_POSAD="виконавчий директор.
Директор Бюро фiнансiв Групи капiталу PKO BP SA - основне мiсце працi.
" OPYS="Непогашеної судимостi за корисливi та посадовi злочини не має." PO_NAME="Bank Pekao SA" PO_EDRPOU="-"/>
    <z:row POSADA="Незалежний член Наглядової Ради" P_I_B="Буковський Славомир" RIK="1956" OSVITA="вища" STAGE="41" PO_POSAD="проректор.
Технологiчно-гуманiтарний унiверситет iм.К.Пуласького у м.Радом, з червня 2020 р. - Виборний ректор 
(Польща, м. Радом) - основне мiсце працi.
Обраний 30.06.2020 р. Рiшенням акцiонера № 02/2020 до закiнчення строку повноважень обраного складу Наглядової Ради;
дата набуття повноважень - 16.11.2020 р. (на пiдставi Рiшення Комiтету з питань нагляду та регулювання дiяльностi банкiв, нагляду (оверсайту) платiжних систем НБУ № 496 вiд 16.11.2020 р.) .
" OPYS="Непогашеної судимостi за корисливi та посадовi злочини не має." PO_NAME="Технологiчно-гуманiтарний унiверситет iм.Пулавського у м.Радом" PO_EDRPOU="-"/>
    <z:row POSADA="Незалежний член Наглядової Ради" P_I_B="Чухрай Наталiя Iванiвна" RIK="1964" OSVITA="вища" STAGE="33" PO_POSAD="проректор - основне мiсце працi" OPYS="Непогашеної судимостi за корисливi та посадовi злочини не має." PO_NAME="НУ &quot;Львiвська Полiтехнiка&quot;" PO_EDRPOU="02071010"/>
    <z:row POSADA="Незалежний член Наглядової Ради" P_I_B="Кльоба Лев Гнатович" RIK="1953" OSVITA="вища" STAGE="52" PO_POSAD="доцент - основне мiсце працi." OPYS="Непогашеної судимостi за корисливi та посадовi злочини не має." PO_NAME="НУ &quot;Львiвська Полiтехнiка&quot;" PO_EDRPOU="02071010"/>
    <z:row POSADA="Голова Правлiння" P_I_B="Шугаєв Єжи Яцек" RIK="1965" OSVITA="вища" STAGE="29" PO_POSAD="в.о.Голови Правлiння, перший заступник Голови Правлiння." OPYS="Непогашеної судимостi за корисливi та посадовi злочини не має." PO_NAME="АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot;" PO_EDRPOU="09807862"/>
    <z:row POSADA="Перший заступник Голови Правлiння" P_I_B="Тарасюк Войцех" RIK="1962" OSVITA="вища" STAGE="33" PO_POSAD="заступник Голови Правлiння." OPYS="Непогашеної судимостi за корисливi та посадовi злочини не має." PO_NAME="АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot;" PO_EDRPOU="09807862"/>
    <z:row POSADA="Заступник Голови Правлiння" P_I_B="Свiрський Адам Патрик" RIK="1969" OSVITA="вища" STAGE="35" PO_POSAD="директор." OPYS="Непогашеної судимостi за корисливi та посадовi злочини не має." PO_NAME="АТ &quot;Товариство Iнвестицiйних Фондiв Енергiя&quot; (Польща)" PO_EDRPOU="-"/>
    <z:row POSADA="Заступник Голови Правлiння" P_I_B="Цесляр Артур" RIK="1971" OSVITA="вища" STAGE="25" PO_POSAD="директор департаменту." OPYS="Непогашеної судимостi за корисливi та посадовi злочини не має." PO_NAME="АТ &quot;ЛIНК 4 Страхове Товариство&quot; (Польща)" PO_EDRPOU="-"/>
    <z:row POSADA="Заступник Голови Правлiння" P_I_B="Нога Олег Зеновiйович" RIK="1978" OSVITA="вища" STAGE="17" PO_POSAD="виконавчий директор." OPYS="Непогашеної судимостi за корисливi та посадовi злочини не має." PO_NAME="АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot;" PO_EDRPOU="09807862"/>
    <z:row POSADA="Член Правлiння-директор департаменту контролю та фiнансового монiторингу" P_I_B="Ващук Максим Володимирович" RIK="1980" OSVITA="вища" STAGE="20" PO_POSAD="директор департаменту." OPYS="Непогашеної судимостi за корисливi та посадовi злочини не має." PO_NAME="АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot;" PO_EDRPOU="09807862"/>
    <z:row POSADA="Головний бухгалтер" P_I_B="Лотоцький Василь Володимирович" RIK="1967" OSVITA="вища" STAGE="29" PO_POSAD="головний бухгалтер з 2005 р." OPYS="Непогашеної судимостi за корисливi та посадовi злочини не має." PO_NAME="АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot;" PO_EDRPOU="09807862"/>
  </z:DTSPERSON_P>
  <z:DTSZOBOVYAZ/>
  <z:DTSZ_KREDIT/>
  <z:DTSZ_OBLIG/>
  <z:DTSZ_POH/>
  <z:DTSZ_FON/>
  <z:DTSZ_ICP/>
  <z:DTSZ_INVEST/>
  <z:DTSOBS_PROD/>
  <z:DTSCVRP/>
  <z:DTSPAPERY_A>
    <z:row DT_STOCK="2015-11-03T00:00:00" NS_STOCK="132/1/2015" OR_STOCK="Нацiональна комiсiя з цiнних паперiв та фондового ринку" KD_STOCK="UA1300571007" TP_STOCK="01110100" FI_STOCK="1" NV_STOCK="0.01" KL_STOCK="224896946916" ZV_STOCK="2248969469.16" PR_STOCK="100" OPYS="Простi iменнi акцiї Банку включенi до бiржових спискiв АТ &quot;ФОНДОВА БIРЖА ПФТС&quot; (код в ПФТС - ZUKB) без включення до лiстингу. Фактiв лiстингу/делiстингу за звiтний перiод не було. Банк не має iнформацiї щодо здiйснення торгiвлi його цiнними паперами на зовнiшнiх ринках, дострокове погашення не передбачено, метою використання фiнансових ресурсiв, залучених вiд розмiщення акцiй останньої емiсiї було збiльшення портфеля автокредитування (кредитування автомобiльного транспорту)"/>
  </z:DTSPAPERY_A>
  <z:DTSOBLIG>
    <z:row DT_OBL="2017-10-27T00:00:00" NS_OBL="84/2/2017" ORG_OBL="Нацiональна комiсiя з цiнних паперiв та фондового ринку" TYP_OBL="1" NV_OBL="1000" KL_OBL="250000" FI_STOCK="1" ZNV_OBL="250000000" PR_OBL="15.12" TERM_OBL="щоквартально" SUM_DOH="4994571.4" DT_P_OBL="2022-11-26T00:00:00" OPYS="29.01.2018р. вiдбулося включення облiгацiй емiтента у лiстинг фондової бiржi АТ &quot;Українська бiржа&quot;.Облiгацiї вiдсотковi бездокументарнi iменнi серiї А, загальна номiнальна вартiсть яких становить - 250 000 000,00 грн., кiлькiстю - 250 000 штук. Банк не має iнформацiї щодо здiйснення торгiвлi його облiгацiями на зовнiшнiх ринках. Облiгацiї обох серiй допущенi до обiгу та включено до бiржового списку  ПрАТ &quot;Фондова бiржа &quot;Перспектива&quot;. Всi виплати процентного доходу вiдбулись вчасно, вiдповiдно до проспекту емiсiї.
Метою емiсiї облiгацiй серiй А та В є використання залучених коштiв (у повному обсязi - 500 000 000,00 грн.) для кредитування клiєнтiв сегменту малого та середнього бiзнесу.
Розмiщення облiгацiй обох серiй вiдбулось публiчно на ПрАТ &quot;ФБ &quot;Перспектива&quot;.
Протягом звiтного перiоду емiтент не здiйснював викупу власних облiгацiй.
" ISIN="UA4000199384"/>
    <z:row DT_OBL="2017-10-27T00:00:00" NS_OBL="85/2/2017" ORG_OBL="Нацiональна комiсiя з цiнних паперiв та фондового ринку" TYP_OBL="1" NV_OBL="1000" KL_OBL="250000" FI_STOCK="1" ZNV_OBL="250000000" PR_OBL="11.8" TERM_OBL="щоквартально" SUM_DOH="7355000" DT_P_OBL="2022-12-28T00:00:00" OPYS=" Банк не має iнформацiї щодо здiйснення торгiвлi його облiгацiями на зовнiшнiх ринках. Облiгацiї обох серiй допущенi до обiгу та включено до бiржового списку  ПрАТ &quot;Фондова бiржа &quot;Перспектива&quot;. Всi виплати процентного доходу вiдбулись вчасно, вiдповiдно до проспекту емiсiї.
Метою емiсiї облiгацiй серiй А та В є використання залучених коштiв (у повному обсязi - 500 000 000,00 грн.) для кредитування клiєнтiв сегменту малого та середнього бiзнесу.
Розмiщення облiгацiй обох серiй вiдбулось публiчно на ПрАТ &quot;ФБ &quot;Перспектива&quot;.
Протягом звiтного перiоду емiтент не здiйснював викупу власних облiгацiй.
" ISIN="UA4000199392"/>
  </z:DTSOBLIG>
  <z:DTSPAPER_DR/>
  <z:DTSPOHID_CP/>
  <z:DTSSTV_UO>
    <z:row UR_NAME="ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВIДПОВIДАЛЬНIСТЮ &quot;ФIНАНСОВА КОМПАНIЯ &quot;IДЕА КАПIТАЛ&quot;" UR_OPF="240" UREDRPOU="37854056" UR_ADRES="м. Львiв, вул. Сахарова,43" OPYS="Основний вид дiяльностi : 64.91 Фiнансовий лiзинг.

Надання наступних фiнансових послуг:
- факторинг;
- надання фiнансових кредитiв за рахунок власних коштiв;
- фiнансовий лiзинг;
- надання поручительств;
- надання гарантiй;
- надання позик;
- залучення фiнансових активiв юридичних осiб iз зобов'язанням щодо наступного їх повернення.
"/>
  </z:DTSSTV_UO>
  <z:DTSKORP_SEC>
    <z:row DT_PRYZN="2020-07-01T00:00:00" PIB_SECR="Бiлоус Марiя Василiвна" OPYS="Загальний стаж роботи в банкiвськiй системi - 15 рокiв, попередня посада - менеджер зi спiвпрацi з Наглядовою Радою АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot;. У 2015 роцi успiшно завершила навчальний курс &quot;Корпоративний секретар&quot; вiд Українського iнституту корпоративного управлiння (м. Київ), включена до Реєстру корпоративних секретарiв ФДМУ. Вiдсутня непогашена судимiсть за корисливi та посадовi злочини.

" E_MAIL="mvbilous@kredobank.com.ua" E_PHONE="0322972332"/>
  </z:DTSKORP_SEC>
  <z:DTSDEAL_BC/>
  <z:DTSDEAL_WI/>
  <z:DTSSECLIM/>
  <z:DTSVSHQTY>
    <z:row DT_V_CP="2015-11-03T00:00:00" NS_V_CP="132/1/2015" ISIN="UA1300571007" KILK_CP="224896946916" NV_CP="2248969469.16" NV_CP_V="224896946916" NV_CP_VR="0" NV_CP_VRT="0" OPYS="д/н"/>
  </z:DTSVSHQTY>
  <z:DTSGAR_TO/>
  <z:DTSKONV_CP/>
  <z:DTSZAM_UPR/>
  <z:DTSKER_IP/>
  <z:DTSTRANS_IA/>
  <z:DTSZM_RZIS/>
  <z:DTSZAM_IA/>
  <z:DTSROZM_IP/>
  <z:DTSZOB_IP/>
  <z:DTSZMINY_IA/>
  <z:DTSZAM_OFU/>
  <z:DTSGARFIN/>
  <z:Fin-empty/>
  <z:DTSZV_SON/>
  <z:DTSAUDITQ/>
  <z:DTSMANREP>
    <z:row MANREP="Промiжний звiт керiвництва АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; за IV квартал 2020 року
(Звiт про управлiння)

1. Характер бiзнесу
1.1. Опис зовнiшнього середовища, в якому АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; здiйснює дiяльнiсть.
Ключовим новим ризиком, який реалiзувався у I-му кварталi та суттєво посилився наступних кварталах 2020 року, стало поширення коронавiрусу COVID-19 в свiтi. Разом з iншими факторами, це призвело до рiзкого зниження цiни на нафту та фондових iндексiв. Турбулентнiсть на свiтових фiнансових i товарних ринках призвела до посилення девальвацiйного тиску на гривню i погiршення девальвацiйних та iнфляцiйних очiкувань. Як наслiдок, курс української гривнi знизився z 23,69 UAH / USD на початок 2020 року до 28,28 UAH / USD на кiнець IV-го кварталу або на 19,0%. 
Вiдповiдаючи на потенцiйно серйозну загрозу коронавiрусу для охорони здоров'я, українськi урядовi органи вжили заходiв щодо стримування епiдемiї в Українi, вводячи обмеження на перемiщення людей всерединi України та мiж мiстами, призупинення транспортних зв'язкiв з Україною та обмеження в'їзду до України. Уряд запровадив карантин до 24 квiтня 2020 року, який був пiзнiше неодноразово продовжувався i востаннє продовжений до 28 лютого 2021 року.
Обмежувальнi заходи, запровадженi через пандемiю COVID-19 бiльшiстю країн свiту та Урядом України, мали i продовжують здiйснювати тривалий негативний вплив на економiчну дiяльнiсть. Поширення коронавiрусу вже призвело до рецесiї свiтової економiки та значного сповiльнення економiчної активностi в Українi. За пiдсумками I-го кварталу ВВП України скоротився на -1,3% р/р, у II-му кварталi падiння пришвидшилося до -11,4% р/р, за пiдсумками III-го кварталу ВВП України скоротився на -3,5% р/р. У III-му кварталi 2020 р. (остання оприлюднена статистика) вiдзначено зниження iнвестицiй на -24%, тодi як приватне споживання вiдновило зростання до +1%, як i державне споживання на +8% р/р. За попереднiми оцiнками НБУ спад економiки України у 2020 роцi в цiлому склав близько -4,4% р/р, що краще за попереднi оцiнки.
За останнiм макроекономiчним прогнозом Нацiонального банку України економiка вiдновить зростання у 2021 роцi з темпами зростання ВВП на рiвнi 4,2%, при одночасному прискореннi iнфляцiї до 7,0% р/р. Проте у листопадi-груднi 2020 року суттєво посилилася невизначенiсть, пов'язана з подальшим перебiгом пандемiї COVID-19 та її впливом на економiчнi процеси, зросла ймовiрнiсть повторного запровадження жорстких карантинних обмежень. Також пiдвищилися сувереннi ризики - учасники фiнансового ринку занепокоєнi через можливi затримки в отриманнi чергового траншу вiд МВФ.  Таким чином, на сьогоднi ще важко точно оцiнити характер економiчної динамiки у 2021 роцi, проте очевидним є те, що вiдбулося суттєве зниження прибутковостi бiзнесу (особливо, в сферах, де запроваджувались жорсткi карантиннi обмеження - готельний та ресторанний бiзнес, туризм, непродовольча роздрiбна торгiвля, культурно-розважальнi заклади тощо) та уповiльнення зростання доходiв населення. Пiдприємства багатьох секторiв економiки змушенi тимчасово повнiстю зупинити роботу або ж суттєво скоротити обсяги виробництва. Багато працiвникiв втратили роботу або ж їхнiй регулярний дохiд суттєво знизився. 
Ефект цих економiчних подiй та обмежувальних заходiв може мати негативний вплив на дiяльнiсть банкiвського сектору України та АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot;, його фiнансовий результат. Проте зараз ступiнь такого впливу ще важко точно оцiнити. Ступiнь впливу ситуацiї на українськi банки буде залежати вiд подолання пандемiї у свiтовому та нацiональному масштабi, строкiв та темпiв проведення вакцинацiї, ймовiрностi повторного запровадження обмежувальних заходiв, ризикiв зовнiшнього фiнансування, заходiв українських органiв влади та полiтики Нацiонального банку України.
1.2 Змiни в складi керiвникiв та посадових осiб. 
Протягом звiтного перiоду Правлiння АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; дiяло як колегiальний виконавчий орган. За рiшенням Наглядової Ради АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; вiд 25.09.2020 р. було встановлено 6-особовий склад Правлiння. Таким чином, протягом IV-го кварталу 2020 року Правлiння Банку дiяло в складi 6 осiб. Персональних змiн в складi Правлiння АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; протягом IV-го кварталу 2020 року не було.
Протягом I-IV кварталу 2020 року вiдбулося 41 засiдання Правлiння, а також 1892 рiшень було ухвалено в робочому порядку без проведення засiдання. 
Протягом звiтного перiоду Наглядова Рада АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; дiяла як колегiальний орган, що  контролює та регулює дiяльнiсть Правлiння. На початок звiтного перiоду Наглядова Рада дiяла в складi 7 осiб. 16 листопада 2020 року третiй незалежний член Наглядової Ради Банку Славомир Iренеуш Буковський отримав погодження Нацiонального Банку України i приступив до виконання своїх обов'язкiв у складi Наглядової Ради. Таким чином, станом на кiнець звiтного кварталу Наглядова Рада дiяла у повному 8-особовому складi. 
Протягом IV кварталу 2020 року вiдбулося 2 засiдання Наглядової Ради, а також 21 рiшення було ухвалено в робочому порядку без проведення засiдання. Всього у 2020 роцi вiдбулось 8 засiдань Наглядової Ради, , а також 70 рiшень було ухвалено в робочому порядку без проведення засiдання. 
1.3 Наявнiсть структурних пiдроздiлiв.
Станом на 01.01.2021 р. органiзацiйна структура АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; включає Головний банк та 82  вiддiлення. Протягом IV кварталу 2020 року кiлькiсть вiддiлень Банку скоротилася на 1 од., а за весь 2020 рiк - скоротилась на 4 од. Мережа установ Банку охоплює майже всi областi України, за виключенням Луганської та Донецької областей  та територiї анексованої АР Крим.
Головний Банк виконує функцiї центру стратегiчного управлiння, що формує полiтику Банку, зокрема щодо: стратегiї Банку; фiнансового та операцiйного планування; пропозицiї продуктiв i послуг, пристосованих до потреб клiєнтiв; впровадження нових технологiй; вiдповiдностi органiзацiйних структур; обмеження ризику i забезпечення безпеки Банку; органiзацiї внутрiшнього контролю; кадрової полiтики i розробки внутрiшнiх нормативних документiв; а також реалiзує окремi операцiйнi завдання.
Вiддiлення є вiдокремленими пiдроздiлами Банку, операцiї яких вiдображаються на балансi Банку. Вiддiлення органiзовують та здiйснюють продаж банкiвських продуктiв i послуг, забезпечуючи належну якiсть обслуговування клiєнтiв та очiкувану ефективнiсть дiяльностi. 
Додатковими каналами продажу АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; є мережа власних банкоматiв, що включає понад 260 одиниць, та понад 100 термiналiв самообслуговування, а також сучаснi системи дистанцiйного обслуговування клiєнтiв за допомогою мережi Iнтернет та телефону.
1.4 Iнформацiя про придбання акцiй.
Протягом звiтного перiоду АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; не здiйснював придбання власних простих iменних акцiй на власний рахунок.
1.5 Короткий опис дiючої бiзнес-моделi, основнi продукти та послуги. 
АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; здiйснює свою дiяльнiсть як унiверсальний комерцiйний банк, що надає послуги як фiзичним особам, так i корпоративним клiєнтам та пiдприємствам малого та середнього бiзнесу. 
Бiзнес-лiнiями та продуктами, якi  АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; вважає ключовими для генерацiї доходiв як у звiтному перiодi, так i у середньостроковiй перспективi є:
1)	Роздрiбний бiзнес: споживчi кредити,  кредити на придбання транспортних засобiв (автокредити), iпотечнi кредити, пакети для фiзичних осiб;
2)	Мiкро-, малий та середнiй бiзнес (МСБ): обiговi кредити, овердрафти, iнвестицiйнi кредити, агрокредитування, лiзинг, пакети для МСБ, обслуговування зовнiшньоекономiчної дiяльностi;
3)	Корпоративний бiзнес: обiговi кредити, iнвестицiйнi кредити, овердрафти, агрокредитування, лiзинг, пакети для корпоративних клiєнтiв, обслуговування зовнiшньоекономiчної дiяльностi; 
4)	Казначейськi операцiї: iнвестицiї в iнструменти внутрiшнього державного боргу.
Банк застосовує рiзнi методи конкуренцiї з огляду на специфiку окремих продуктових ринкiв та сегментних груп клiєнтiв - пропонуючи клiєнтам гарантiї надiйностi їх коштiв як учасник групи капiталу найбiльшого польського банку PKO Bank Polski SA, розробляючи зручнi продукти, якi вiдповiдають потребам клiєнтiв за конкурентною цiною та забезпечуючи вiдповiдну якiсть сервiсу. Сезонний фактор не має значного впливу на дiяльнiсть АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot;. Дiяльностi Банку притаманнi тi самi сезоннi коливання, що й усiй українськiй економiцi, i iндивiдуальнi iстотнi ознаки сезонностi або циклiчностi бiзнесу АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; вiдсутнi.  
Враховуючи наявнiсть у АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; стратегiчного iноземного капiталу, основними його конкурентами є iншi банки з iноземним капiталом, стратегiчними прiоритетом яких визначено розвиток роздрiбного бiзнесу та обслуговування малого та середнього бiзнесу. Згiдно з даними, опублiкованими НБУ, ринкова частка АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot;  (розрахована як вiдсоток вiд загального показника банкiвського сектору України) становила станом на 01 грудня 2020 року 1,0% за кредитами юридичним особам 3,1% за кредитами фiзичним особам, та 1,5% за депозитами юридичних осiб та пiдприємцiв та 1,1% за депозитами фiзичних осiб. 
Здiйснюючи свою дiяльнiсть на територiї 22 областей України та м. Києва, АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; в той же час залишається одним iз регiональних лiдерiв на територiї Львiвської областi та Захiдної України.
1.6	Отриманi нагороди.
За звiтний перiод висока динамiка розвитку бiзнесу, вiдмiнний фiнансовий стан i надiйнiсть АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot;, а також реалiзованi заходи корпоративної соцiальної вiдповiдальностi були вiдзначенi експертним середовищем. В IV-му кварталi 2020 року Банк отримав такi вiдзнаки та нагороди: 
-	2-ге мiсце у рейтингу надiйностi банкiвських депозитiв за пiдсумками 9 мiсяцiв 2020 року вiд рейтингового агентства &quot;Стандарт-рейтинг&quot;;
-	5-те мiсце в рейтингу фiнансової стiйкостi банкiв України вiд недержавної системи перевiрки контрагентiв  YouControl за пiдсумками 9 мiсяцiв 2020 року;
-	перемiг у номiнацiї &quot;Доступний кредит&quot; VIII Всеукраїнської будiвельної премiї &quot;Ibuild-2020&quot;;
-	перемiг у номiнацiї &quot;Фiнанси&quot; Всеукраїнського рейтингу &quot;Сумлiннi платники податкiв-2019&quot;, який щорiчно проводить Асоцiацiя платникiв податкiв України;
-	перемiг у номiнацiї &quot;Розвиток мiст та громад&quot; ХI Всеукраїнського конкурсу кейсiв з корпоративної соцiальної вiдповiдальностi вiд Центру &quot;Розвитку Корпоративної Соцiальної Вiдповiдальностi&quot; за соцiальну iнiцiативу &quot;Читаймо з KredoBank&quot;;
-	увiйшов до ТОП-10 рейтингу digital-банкiв України за версiєю iнтернет-порталу banker.ua - Кредобанк отримав 6-те мiсце за рiвнем популярностi веб-сайту, 7-ме мiсце за кiлькiстю брендових запитiв Google на територiї України та 10-те мiсце за активнiстю щодо роботи з вiдгуками клiєнтiв у мережi Iнтернет.

2. Цiлi АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; та стратегiя досягнення цих цiлей.
Мiсiя АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; - бути надiйним фiнансовим партнером для клiєнтiв i привабливим роботодавцем для працiвникiв. Завдяки спецiалiзацiї i концентрацiї ресурсiв Банк прагне досягти i пiдтримувати довгострокову стабiльнiсть бiзнесу, забезпечуючи тим самим рентабельнiсть iнвестицiй своїх акцiонерiв. 
Довгострокове бачення АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot;  -  це  ефективний i безпечний банк, що забезпечує рiст вартостi для акцiонерiв.
Цiнностями АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; визначено: Надiйнiсть, Задоволенiсть клiєнта, Постiйне вдосконалення, Пiдприємливiсть. 
У IV-му кварталi Наглядова рада АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; затвердила нову Стратегiю, що охоплює перiод до кiнця 2023 року. У вiдповiдностi до Стратегiї АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; залишається унiверсальним банком, що надає якiсний сервiс для роздрiбних клiєнтiв та малого i середнього бiзнесу, а також для корпоративних клiєнтiв з прозорим бiзнесом та високою кредитоспроможнiстю. 
Нова Стратегiя передбачає, що АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot;:
-	будує вартiсть на основi довготривалих вiдносин iз задоволеними клiєнтами та ентузiазму працiвникiв;
-	динамiчно та, водночас, розсудливо збiльшує масштаб свого бiзнесу;
-	здiйснює глибоку цифрову трансформацiю у всiх аспектах дiяльностi;
-	удосконалює операцiйну модель та багатоканальну модель дистрибуцiї;
-	використовує потенцiал синергiї внаслiдок належностi до групи PKO Bank Polski для створення &quot;екосистеми&quot; фiнансових послуг для польсько-українського бiзнесу;
-	забезпечує диверсифiкованiсть дiяльностi i дисциплiну в сферi управлiння ризиками та кiбербезпеки, стiйкiсть до ринкових потрясiнь.
В ходi реалiзацiї стратегiї АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; придiляє прiоритетну увагу якостi банкiвського сервiсу, продовжує удосконалення цифрових технологiй обслуговування клiєнтiв та розвиток IТ-систем, забезпечуючи реалiзацiю очiкувань клiєнтiв. АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; прагне до довгострокової спiвпрацi i взаємної лояльностi у вiдносинах з клiєнтами i працiвниками. Керуючись iстотними потребами клiєнтiв АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; пропонує їм сучаснi банкiвськi продукти та фiнансовi рiшення, розвиває галузевi компетенцiї та посилює конкурентнi переваги на ринках iпотечного та автокредитування, лiзингу, обслуговування МСБ та польсько-українського бiзнесу. Посилення &quot;дiджиталiзацiї&quot; Банку має на метi пiдвищення рiвня самообслуговування та зниження витратностi операцiй, пiдвищення ефективностi клiєнтських пропозицiй при належнiй безпецi активiв клiєнтiв i Банку.
Головними стратегiчними цiлями АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; є досягнення високого рiвня вiддачi на капiтал, що забезпечить потенцiал для нарощування масштабу дiяльностi;   збiльшення загальної кiлькостi клiєнтiв до 1 мiльйона у всiх сегментах; зростання рiвня задоволеностi клiєнтiв та їх активностi; збiльшення частки в обслуговуваннi зовнiшньо-торгiвельного обороту мiж Україною та Польщею; швидке реагування IТ на потреби бiзнесу та пiдвищення надiйностi ключових IТ-систем;  утримання помiрного апетиту на ризик; зростання операцiйної ефективностi; пiдвищення рiвня заангажованостi та задоволеностi працiвникiв.
Важливим чинником, що визначає довгострокову стiйкiсть АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; до зовнiшнiх викликiв та загроз залишатиметься всебiчна пiдтримка з боку стратегiчного акцiонера - найбiльшого польського банку PKO Bank Polski S.A., що дозволяє АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; успiшно використовувати досвiд бiльш розвинутого польського фiнансового ринку. 

3. Ресурси, ризики та вiдносини.
3.1 Ключовi фiнансовi та нефiнансовi ресурси та їх використання. 
Основним фiнансовим ресурсом АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot;, що забезпечує його фiнансову стiйкiсть та дає можливiсть залучати на ринку додатковi фiнансовi ресурси, є капiтал внесений акцiонерами. За станом на 01.01.2021 р. статутний капiтал  АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; складає 2 249,0 млн.грн. i його величина протягом I-IV кварталiв 2020 року не змiнилася.
Регулятивний капiтал АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot;  станом на 01.01.2021 р. складає 2 284,9 млн.грн. i зрiс з початку року на 323,7 млн.грн. або на 17%. Це забезпечує утримання значення нормативу адекватностi регулятивного капiталу (Н2) на рiвнi 16,2% на кiнець звiтного перiоду. Таким чином, АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; був добре забезпечений регулятивним капiталом протягом протягом звiтного перiоду. В структурi регулятивного капiталу 95,3% припадає на основний капiтал, а 4,7% - на додатковий капiтал.
Протягом звiтного перiоду лiквiднiсть АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; перебувала на безпечному рiвнi. В той же час, значення окремих нормативiв лiквiдностi Банку переважно були нижчими нiж їх середнє значення по банкiвському сектору, що обумовлено наявнiстю значної надлишкової лiквiдностi в секторi протягом звiтного перiоду.
Значення нормативу короткострокової лiквiдностi Банку (Н6) на 01.01.2021 становило 71,8%, що на 11,8 п.п. перевищує граничне значення, встановлене НБУ.  Значення нового обов'язкового нормативу лiквiдностi - коефiцiєнта покриття лiквiдностi (LCR) Банку на 01.01.2021 становило 112,4% в iноземнiй валютi та 142,2% у всiх валютах, що перевищує  мiнiмальне значення у 100%, встановлене НБУ.
Протягом I-IV кварталiв 2020 р. залишки коштiв клiєнтiв в АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; зросли на 31% до 18,3 млрд.грн. Важливе значення при управлiннi лiквiднiстю в АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; має можливiсть використання кредитних лiнiй вiд акцiонера - PKO Bank Polski SA, зокрема, довгострокової лiнiї в сумi 30 млн доларiв США та кредитного лiмiту в сумi еквiвалентнiй 175 млн польських злотих. 
Основним нефiнансовим ресурсом АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; у звiтному перiодi, як i ранiше, залишалися людськi ресурси (персонал Банку) та їх iнтелектуальний капiтал. Загальна облiкова чисельнiсть працiвникiв АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; станом на 01.01.2021 р. склала 1 999 осiб та скоротилася порiвняно до початку 2020 року на 118 осiб або на 6%. Абсолютна бiльшiсть працiвникiв Банку мають вищу освiту -90% вiд їх загальної чисельностi, а середнiй вiк працiвникiв складає 37 рокiв. За гендерною структурою серед працiвникiв АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; переважають жiнки, якi становлять 74% вiд загальної чисельностi працiвникiв. 
АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; проводить прозору кадрову полiтику, вiдповiдно до якої пiдбiр працiвникiв, кар'єрний рiст i матерiальна винагорода базується на оцiнцi квалiфiкацiї, професiйних умiнь i результатiв роботи. Кадрова полiтика АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; спрямована на пiдвищення ефективностi роботи персоналу, досягнення цiльового рiвня задоволення клiєнтiв та досягнення визначених стратегiчних цiлей.
3.2 Система управлiння ризиками, стратегiя та полiтика управлiння ризиками. 
Управлiння ризиками - одна з ключових функцiй стратегiчного управлiння АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; в сферi банкiвських операцiй, за допомогою якої Банк iдентифiкує, оцiнює та здiйснює монiторинг i контроль рiвня ризику. Основнi норми управлiння ризиками в Банку визначає Стратегiя управлiння ризиками. Стратегiя передбачає безперервний аналiз iснуючих та виявлення можливих у майбутньому ризикiв, їх оцiнку, своєчасне ухвалення рiшень щодо їх мiнiмiзацiї або уникнення, а також контроль над дотриманням встановлених обмежень, процедур та процесiв. 
Виконання поставлених цiлей та завдань стосовно управлiння ризиками досягається за рахунок застосування широкого набору методiв та iнструментiв, що використовуються для управлiння всiма видами ризикiв в Банку - зокрема кредитним ризиком, ринковим ризиком, операцiйним ризиком. 
З метою визначення максимально рiвня ризику, який Банк готовий прийняти, Наглядовою Радою Банку затверджено Декларацiю схильностi до ризикiв (Risk Appetite Statement, RAS) якою визначено сукупний рiвень ризик-апетиту, види ризикiв, якi Банк прийматиме або уникатиме з метою досягнення своїх бiзнес-цiлей, та рiвень ризик-апетиту щодо кожного з них (iндивiдуальний рiвень).
Управлiння ризиками в Банку вiдбувається в усiх структурних пiдроздiлах Банку за трьома незалежними лiнiями: управлiння ризиком у межах операцiйної дiяльностi, в межах встановлених лiмiтiв i на пiдставi внутрiшнiх нормативних документiв Банку, якi мають вбудованi механiзми контролю ризику, внутрiшнiй контроль та вiдповiднiсть заходiв вимогам чинного законодавства України, вимiрювання, монiторинг, здiйснення контролю i звiтування, iнформування про виявленi загрози i невiдповiдностi, формування внутрiшнiх нормативних документiв Банку, якi визначають принципи, методи, iнструменти i процедури управлiння ризиком, а також оцiнку ефективностi заходiв, незалежний аудит ключових елементiв управлiння ризиком та контрольних функцiй в дiяльностi Банку.
Органiзацiйна структура системи управлiння ризиками грунтується на розподiлi обов'язкiв мiж пiдроздiлами Банку iз застосуванням моделi  трьох лiнiй захисту:  
1) перша лiнiя - на рiвнi бiзнес-пiдроздiлiв Банку та пiдроздiлiв пiдтримки дiяльностi Банку. Цi пiдроздiли приймають ризики та несуть вiдповiдальнiсть за них i подають звiти щодо поточного управлiння такими ризиками;
2) друга лiнiя - на рiвнi пiдроздiлу з управлiння ризиками та департаменту комплаєнс; 
3) третя лiнiя - на рiвнi пiдроздiлу внутрiшнього аудиту щодо перевiрки та оцiнки ефективностi функцiонування системи управлiння ризиками.
Суб'єктами системи управлiння ризиками Банку є: 
&quot;	Наглядова Рада Банку; 
&quot;	Правлiння Банку; 
&quot;	Комiтет управлiння активами i пасивами та тарифiв;
&quot;	Малий кредитний комiтет;
&quot;	Кредитний Комiтет;
&quot;	Комiтет з питань управлiння непрацюючими активами;
&quot;	Комiтет з питань операцiйного ризику та iнформацiйної безпеки;
&quot;	Комiтет з питань контролю витрат та проведення тендерiв;
&quot;	Комiтет управлiння змiнами;
&quot;	Департамент внутрiшнього аудиту; 
&quot;	Пiдроздiли з управлiння ризиками; 
&quot;	Департамент комплаєнс; 
&quot;	Пiдроздiли першої лiнiї захисту.
Рада Банку несе повну вiдповiдальнiсть за створення комплексної, адекватної та ефективної системи управлiння ризиками, на якi наражається Банк у своїй дiяльностi. Рада Банку створила постiйно дiючi  пiдроздiл (пiдроздiли) з управлiння ризиками що пiдпорядковуються головному ризик-менеджеру (CRO) та пiдроздiл контролю за дотриманням норм (комплаєнс) i забезпечує незалежнiсть цих пiдроздiлiв.
Правлiння Банку забезпечує виконання завдань, рiшень Ради Банку щодо впровадження системи управлiння ризиками, уключаючи стратегiю та полiтику управлiння ризиками, культуру управлiння ризиками, процедури, методи та iншi заходи ефективного управлiння ризиками. Правлiння АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; є активним учасником процесу управлiння ризиком у Банку, приймаючи рiшення щодо операцiй, якi несуть пiдвищений ризик, на основi регулярної iнформацiї щодо профiлю та рiвня ризику, а також  сукупний рiвень ризик-апетиту. Сукупний рiвень ризик-апетиту, який Банк має намiр приймати та утримувати для досягнення своїх бiзнес-цiлей, визначено як сукупну суму внутрiшнього капiталу Банку, необхiдного на покриття всiх суттєвих ризикiв Банку.
Пiдроздiл (пiдроздiли) з управлiння ризиками з метою забезпечення ефективностi функцiонування системи управлiння ризиками виконує функцiї з управлiння ризиками визначенi в  Положеннi про органiзацiю Головного банку. Заступник Голови Правлiння / CRO очолює Вертикаль ризикiв, яка об'єднує всi пiдроздiли з управлiння ризиками,  несе вiдповiдальнiсть за дiяльнiсть цих пiдроздiлiв та має право бути присутнiм на засiданнях Правлiння та Комiтетiв Правлiння Банку, а також має право накладення заборони (вето) на рiшення цих органiв, якщо реалiзацiя таких рiшень призведе до порушення встановленого ризик-апетиту та/або затверджених лiмiтiв ризику, а також в iнших випадках установлених Радою. 
Пiдроздiл контролю за дотриманням норм (комплаєнс) з метою забезпечення ефективностi функцiонування системи управлiння ризиками забезпечує виконання функцiй контролю  за дотриманням Банком норм законодавства та внутрiшнiх нормативних документiв, виконує завдання, пов'язанi зi ефективним функцiонуванням системи управлiння комплаєнс-ризиком. Керiвник пiдроздiлу контролю за дотриманням норм (комплаєнс) (CСO) несе вiдповiдальнiсть за дiяльнiсть цього пiдроздiлу та має право бути присутнiм на засiданнях Правлiння та Комiтетiв Правлiння Банку, а також має право накладення заборони (вето) на рiшення цих органiв, якщо реалiзацiя таких рiшень призведе до порушення вимог законодавства, вiдповiдних стандартiв професiйних об'єднань, дiя яких поширюється на банк, конфлiкту iнтересiв, а також в iнших випадках, установлених Радою. 
У Банку особлива увага придiляється кредитному ризику та управлiнню кредитною заборгованiстю. Стратегiя Банку щодо управлiння кредитним ризиком викладена в Кредитнiй полiтицi та Полiтицi управлiння кредитним ризиком АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot;, яку затверджує Наглядова Рада АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; вiдповiдно до своєї компетенцiї.
Основною метою процесу управлiння кредитним ризиком в Банку є забезпечення стабiльного розвитку кредитування з урахуванням усiх iстотних ризикiв, пов'язаних з цiєю дiяльнiстю. Процес управлiння кредитним ризиком зорiєнтований на вчасну iдентифiкацiю ризикiв, опрацювання оптимальних принципiв та процесiв оцiнки ризику також нагляд, контроль, звiтування та застосування попереджуючих заходiв в межах здiйснюваної кредитної дiяльностi. Банк акцентує увагу на впровадженнi нових механiзмiв управлiння та контролю кредитного ризику, удосконалення кредитної дiяльностi, удосконалення системи управлiнської iнформацiї у сферi кредитного ризику, метою яких є забезпечення вiдповiдного рiвня рентабельностi та якостi кредитного портфелю Банку. Банком проводиться активна дiяльнiсть в напрямку розвитку та вдосконалення програмних засобiв оцiнки кредитного ризику, обслуговування процесу прийняття кредитних рiшень, з метою забезпечення швидкого прийняття кредитних рiшень з одночасно мiнiмальним рiвнем кредитного ризику, також особлива увага придiляється автоматизацiї процесiв монiторингу, вдосконаленню системи раннього попередження загроз. 
3.3 Вiдносини з акцiонерами та пов'язаними особами. 
Протягом звiтного перiоду вiдносини з  акцiонерами здiйснювались вiдповiдно до вимог чинного законодавства,  Статуту АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; i  Положення про  надання акцiонерам iнформацiї  та документiв про дiяльнiсть банку. У звiтному перiодi АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; здiйснював дiяльнiсть як акцiонерне товариство з єдиним акцiонером. 
Акцiонер приймав участь в управлiннi Банком через членiв Наглядової Ради. Члени Наглядової Ради  як представники акцiонера, в межах компетенцiї, визначеної Статутом та  законодавством України, здiйснювали захист  прав акцiонерiв та контролювали дiяльнiсть Правлiння. 
Протягом звiтного перiоду Банк не укладав договорiв iз заiнтересованiстю. Значення  нормативу максимального розмiру кредитiв, гарантiй та поручительств, наданих одному iнсайдеру (Н9) станом на 01.01.2021 р. становило 1,1% при встановленому НБУ гранично допустимому рiвнi не бiльше 5%.
4. Результати дiяльностi та перспективи подальшого розвитку.
У I-IV кварталах 2020 р.  чистi активи АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; зросли на 32% i склали 25,2 млрд.грн. Рiст активiв забезпечений зростанням всiх основних статей, насамперед, кредитного портфелю, портфелю iнвестицiйних цiнних паперiв, грошових коштiв та їх еквiвалентiв та iн. 
З початку 2020 року АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; видав 10 792 млн.грн. нових кредитiв, зокрема 63% вiд загального обсягу нових кредитiв було видано позичальникам-юридичним особам, а 37% - позичальникам-фiзичним особам. Порiвняно з аналогiчним перiодом попереднього року обсяг видачi нових кредитiв зрiс на 9%, що засвiдчує зростання бiзнес-активностi Банку, незважаючи на несприятливий вплив пандемiї COVID-19 та обумовлених нею карантинних обмежень на економiку України та банкiвський ринок. За видами кредитiв найкращу динамiку вiдносно аналогiчного перiоду минулого року АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; досягнув у iпотечному кредитуваннi. Також помiтно зрiс обсяг кредитування корпоративних позичальникiв (на 13% р/р) та обсяг нових лiзингових операцiй (на 64%), що є новим та перспективним напрямком активних операцiй для Банку.
Дотримуючись збалансованого та консервативного пiдходу до управлiння активами i пасивами, АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; протягом звiтного перiоду утримував спiввiдношення виданих кредитiв до залучених коштiв клiєнтiв нижче 100%. 
Операцiйний дохiд АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; за пiдсумками I-IV кварталiв 2020 р.  перевищив показник аналогiчного перiоду минулого року. Рiст операцiйного доходу вiдбувся за рахунок зростання чистого процентного доходу (ЧПД) та торгiвельного доходу, так i чистого комiсiйного доходу (ЧКД), незважаючи на негативну динамiку ЧКД у II-III кварталах пiд впливом жорстких карантинних обмежень. Чистий прибуток Банку за пiдсумками I-IV кварталiв склав 531 млн.грн., що лише на 1% менше за прибуток, зароблений Банком за аналогiчний перiод 2019 року. 
Зростання бiзнес-показникiв Банку було забезпечено як за рахунок розширення спiвпрацi з iснуючою клiєнтської базою, перехресного продажу (крос-селлiнгу) додаткових банкiвських продуктiв наявним клiєнтам, так i за рахунок залучення на обслуговування нових клiєнтiв з усiх ключових сегментiв. За пiдсумками I-IV кварталiв 2020 р. кiлькiсть клiєнтiв-суб'єктiв пiдприємницької дiяльностi в АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; зросла на 3,1 тис.осiб до 56,8 тисяч. В роздрiбному сегментi кiлькiсть клiєнтiв АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; зросла на 35 тис.осiб складає 588 тис. осiб. 
Згiдно рiшення Правлiння Нацiонального банку України вiд 03.03.2020 р. №155-рш АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; був повторно включений у оновлений перелiк з 14-ти системно важливих банкiв. Статус системно важливого банку передбачає виконання Банком додаткових вимог для забезпечення запасу мiцностi (пiдвищених нормативiв миттєвої лiквiдностi та максимального розмiру кредитного ризику на одного контрагента, а також необхiднiсть формувати в подальшому додатково до нормативу достатностi капiталу буфер системної важливостi в розмiрi 1% капiталу).
У 2021 роцi АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; планує продовжувати свою дiяльнiсть та реалiзовувати нову Стратегiю на 2021-2023 р., що була у груднi 2020 року затверджена Наглядовою Радою. АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; надалi планує нарощувати активи та обсяг активних операцiй, фiнансуючи їх за рахунок ресурсiв, залучених на українському ринку. Зростання бiзнес-активностi має призвести до збiльшення розмiру заробленого Банком прибутку та забезпечити досягнення головної стратегiчної цiлi - вiддачi на капiтал, рiвень якої вiдповiдає очiкуванням акцiонерiв. Цьому має сприяти як збiльшення кредитного портфелю Банку, так i формування вiдповiдної структури його пасивiв, збалансованої за строками та вартiстю. 
Поряд з цим Правлiння АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; усвiдомлює значнi ризики як для банкiвського сектору в цiлому, так i для Банку зокрема, що пов'язанi iз зовнiшнiми факторами.  На сьогоднi ще важко точно оцiнити остаточний масштаб кризових явищ, спричинених пандемiєю COVID-19 та обмежувальними заходами, зокрема, через зростання ймовiрностi повторного запровадження карантинних обмежень та невизначенi строки масової вакцинацiї громадян України. Проте очевидними наслiдками є суттєве зниження прибутковостi бiзнесу (особливо тих видiв дiяльностi, що потрапляють пiд обмеження), рiст безробiття та уповiльнення темпiв зростання доходiв населення. За новими оприлюдненими макропрогнозами щодо України передбачається спад ВВП за пiдсумками 2020 року на рiвнi 4-5% р/р, з вiдновленням економiчного зростання вже у 2021 роцi. 
З урахуванням значних планових виплат за зовнiшнiм боргом у 2021 рр. важливим чинником макроекономiчної стабiльностi залишається спiвпраця з Мiжнародним валютним фондом. Вiдновлення спiвпрацi з МВФ залежить вiд готовностi Уряду України до реалiзацiї задекларованих реформ, зокрема, i до виконання ранiше взятих Україною зобов'язань в рамках попереднiх програм МВФ. Як i ранiше, значним зовнiшнiм ризиком як для Банку, так i для банкiвського сектору є ризик активiзацiї вiйськових дiй на Сходi та початку вiдкритої збройної агресiї з боку РФ  з комплексними негативними наслiдками. 
Головним внутрiшнiм ризиком для реалiзацiї Стратегiї Банку є можливий дефiцит ресурсiв (трудових, технологiчних) для реалiзацiї запланованих змiн, проектiв та заходiв. На цей час неможливо передбачити всi тенденцiї, якi можуть вплинути на банкiвський сектор України та її економiку в цiлому, в отже i оцiнити який вплив вони можуть мати на майбутнiй фiнансовий стан Банку. Разом з тим, менеджмент АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; впевнений, що вживає усiх необхiдних заходiв для забезпечення неперервностi дiяльностi Банку та його розвитку згiдно затвердженої Стратегiї.
5. Ключовi показники дiяльностi.
Ключовим показником ефективностi дiяльностi АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; для керiвництва та акцiонерiв є рiвень вiддачi на капiтал (ROE), iнвестований акцiонерами. За пiдсумками IV-го кварталу 2020 р. значення показника ROE згiдно обраної методики пiдрахунку склало 18,6%, що засвiдчує високу ефективнiсть дiяльностi. Рiвень вiддачi на активи (ROA) при цьому складає 2,4%. 
Незважаючи на прискорення iнфляцiї до 5% та девальвацiю нацiональної валюти на 19% за пiдсумками I-IV кварталiв 2020 р. АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; стримував рiст операцiйних витрат, що забезпечило скорочення показника &quot;Вiдношення витрат до доходiв (С/I)&quot; з 62% у 2019 р. до 58% за пiдсумками IV-го кварталу 2020 року. Чиста процентна маржа Банку станом на 01.01.2021 р. склала 8,4%, що вiдповiдає її значенню на початок 2020 року та iстотно перевищує рiвень чистої процентної маржi в середньому по банкiвському сектору.
За рахунок вищої бiзнес-активностi порiвняно iз бiльшiстю конкурентiв та банкiвського сектору в цiлому, АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; за пiдсумками звiтного перiоду утримав свої ринковi позицiї. АТ &quot;КРЕДОБАНК&quot; мiцно закрiпився в ТОП-16 провiдних українських банкiв за всiма основними бiзнес-показниками.
"/>
  </z:DTSMANREP>
  <z:DTSREPCONS>
    <z:row REPCONS="Цим твердженням керiвництво висловлює офiцiйну позицiю, що наскiльки це їм вiдомо,  промiжний звiт керiвництва за IV квартал 2020 р. включає достовiрне та об'єктивне подання iнформацiї вiдповiдно до частини четвертої статтi 40-1 Закону України &quot;Про цiннi папери та фондовий ринок&quot;.

"/>
  </z:DTSREPCONS>
</z:root>